CIBIL Enquiry क्या है? Soft vs Hard Enquiry — पूरा सरल गाइड (2025)
अगर आप Loan, Credit Card या EMI पर कुछ लेने की सोच रहे हैं,
आज इस ब्लॉग में हम विस्तार से समझेंगे कि CIBIL enquiry होती क्या है, Soft enquiry और Hard enquiry में क्या अंतर होता है, और कैसे आप अपने score को बचा सकते हैं। भाषा पूरी तरह सरल रखी गई है ताकि हर कोई समझ सके।
1️⃣ CIBIL Enquiry क्या होती है?
जब कोई Bank या NBFC आपके CIBIL Score को check करता है, तो इसे CIBIL enquiry कहते हैं।
दो तरह की enquiries होती हैं:
- Soft enquiry
- Hard enquiry
दोनों का दर्ज CIBIL report में अलग तरीके से होता है और आपके score पर भी अलग असर पड़ता है।
2️⃣ Soft Enquiry क्या होती है?
Soft enquiry तब होती है जब कोई व्यक्ति या बैंक सिर्फ आपका credit score देखता है लेकिन loan approve नहीं कर रहा होता।
Soft Enquiry के उदाहरण:
- आप खुद अपना CIBIL score check करते हैं
- आप CRED, PayTM, Bank App में score देखते हैं
- Pre-approved credit card offers
- Bank सिर्फ eligibility check करता है
Important: Soft enquiry से आपका CIBIL Score बिल्कुल भी कम नहीं होता। यह safe है। यह enquiry आपकी report में दिखाई भी नहीं देती या score पर zero impact डालती है।
3️⃣ Hard Enquiry क्या होती है?
Hard enquiry तब होती है जब आप वास्तव में loan या credit card apply करते हैं।
Hard enquiry के उदाहरण:
- Personal loan application
- Credit card apply करना
- Car loan या Home loan
- BNPL (Buy Now Pay Later सेवा)
- Finance EMI approval
Hard enquiry में बैंक आपकी पूरी वित्तीय स्थिति चेक करता है और आपकी CIBIL report में यह enquiry दर्ज होती है।
IMPORTANT: Hard enquiry से आपका score गिर सकता है।
4️⃣ Hard enquiry से CIBIL Score पर क्या असर पड़ता है?
हर hard enquiry का असर अलग-अलग होता है, लेकिन आम तौर पर:
- प्रत्येक hard enquiry में 3–10 points तक score गिर जाता है
- अगर महीने में 3–4 बार enquiry हो जाए तो score 50+ points तक गिर सकता है
Example:
आपने 1 महीने में 5 different banks में personal loan apply कर दिया।
- Score पहले: 780
- हर enquiry: -8 points
- 5 enquiries: -40 points
- Final score: 740
यानी loan मिलने की संभावना कम हो जाएगी और interest rate भी बढ़ सकता है।
5️⃣ Soft vs Hard Enquiry — Difference Table
| Feature | Soft Enquiry | Hard Enquiry |
|---|---|---|
| Score पर असर | Zero | Negative (3–10 points) |
| Report में दिखता है | No | Yes |
| कब होता है | Score देखने पर | Loan/credit card apply करने पर |
| Risk | Safe | High |
6️⃣ कितनी Hard Enquiry Safe है?
बैंक के अनुसार:
- 1–2 hard enquiries = Safe
- 3–6 hard enquiries = Risky
- 6+ hard enquiries = High risk borrower
ज्यादा enquiries देख कर बैंक सोचता है कि आप पैसों की जरूरत में ज्यादा परेशान हैं और reject कर सकता है।
7️⃣ CIBIL Score क्यों गिरता है?
जब आप बार-बार loan request भेजते हैं, तो इसका सीधा मतलब होता है:
- आपको urgent पैसे की जरूरत है
- आप loan repayment में risk हैं
- आप multiple banks से loan ले सकते हैं
इसलिए CIBIL score नीचे चला जाता है।
8️⃣ Hard Enquiry को कैसे कम करें?
- Random loan apply ना करें
- Loan aggregator sites का इस्तेमाल ना करें
- एक ही bank में negotiate करें
- Pre-approved loan को prefer करें
- Credit card shopping पर control रखें
9️⃣ अपनी Hard Enquiry report कैसे देखें?
दिखने के लिए आप यह apps इस्तेमाल कर सकते हैं:
- CIBIL official report
- PayTM CIBIL
- BankBazaar
- CreditMantri
- Experian app
इसमें लिखा आता है:
- Who checked your score?
- When checked?
- Type: Hard enquiry
🔟 क्या loan approval में enquiry matter करती है?
YES! यह बहुत matter करती है।
Bank क्या देखता है:
- Hard Enquiry past 6 months
- Active loans
- Credit utilization
- Late payments
Rule: पिछले 6 महीने में 2 से ज्यादा enquiries नहीं होनी चाहिए।
1️⃣1️⃣ क्या enquiry हटाई जा सकती है?
YES, कुछ मामलों में enquiry हटाई जा सकती है।
- CIBIL dispute उठाकर
- Bank को written request भेजकर
- अगर enquiry fraud है (आपने loan apply नहीं किया)
1️⃣2️⃣ Final Conclusion
CIBIL enquiry बहुत छोटी चीज़ लगती है लेकिन यह आपके loan और credit card approval में बहुत बड़ा रोल निभाती है। Soft enquiry कोई problem नहीं है, लेकिन Hard enquiry से score गिर सकता है।
सिर्फ वहीं loan apply करें जिसका आपको वास्तव में जरूरत है।
एक बार में multiple banks में loan apply करना सबसे बड़ी गलती होती है। इसे avoid करें और अपने score को सुरक्षित रखें।
Disclaimer: यह लेख केवल जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। Financial decision लेने से पहले bank या विशेषज्ञों से सलाह अवश्य लें।
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